La phase préparatoire de l’euro numérique s’achèvera en octobre 2025. Pourquoi lancer le projet de l’euro numérique ? Où en est le projet ?

Aura-t-on bientôt une monnaie numérique en Europe ? Christine Lagarde, présidente de la BCE, évoquant lors d’une conférence de presse le 6 mars 2025 que la BCE prévoit d’achever la phase de préparation de l’euro numérique en octobre.

En raison du soutien apporté par le gouvernement américain aux actifs numériques, e en particulier aux stablecoins adossés au dollar, les officiels européens s s’inquiètent de plus en plus que cela puisse affaiblir le rôle de l’euro et déstabiliser les finances de la région. C’est pourquoi l’accélération du projet d’euro numérique est particulièrement urgente.

Savez-vous ce qu’est le projet d’euro numérique ? Quelle est l’importance de son lancement ? La phase préparatoire de l’euro numérique sera-t-elle achevée en octobre 2025 ?

Si vous ne connaissez pas encore les réponses à ces questions, cet article vous les expliquera.

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Qu’est-ce que le projet d’euro numérique ?

Avant de commencer, il faut comprendre ce qu’est le projet Euro Numérique.

Le projet d’euro numérique est une initiative menée par la Banque centrale européenne (BCE) en collaboration avec les banques centrales nationales de la zone euro. Son objectif est de créer une monnaie numérique de banque centrale (MNBC), équivalente aux espèces, mais sous forme électronique. L’euro numérique viendrait compléter les billets et pièces, offrant une solution de paiement supplémentaire, accessible à tous, gratuite, sécurisée et confidentielle.

Aujourd’hui, il n’existe pas de moyen de paiement numérique européen couvrant toute la zone euro, et de nombreux pays dépendent de systèmes internationaux pour les paiements électroniques. L’euro numérique permettrait de garantir l’autonomie de l’Europe en matière de paiements numériques et d’assurer une alternative fiable et universelle.

L’euro numérique serait stocké dans un portefeuille électronique auprès d’une banque ou d’un intermédiaire public. Il pourrait être utilisé pour des paiements en ligne et hors ligne, dans les commerces, sur Internet ou entre particuliers.

📌Les étapes du projet 

Le projet d’euro numérique suit plusieurs étapes clés :

• Phase d’enquête (octobre 2021 – octobre 2023) : Cette première phase a permis d’analyser les besoins, d’évaluer les impacts et d’explorer les options possibles pour la mise en place de l’euro numérique.
• Phase préparatoire (novembre 2023 – octobre 2025) : Lancée en novembre 2023, cette phase se concentre sur l’élaboration des règles de fonctionnement, la résolution des défis techniques et la réalisation d’expérimentations à grande échelle.
• Décision d’émission (fin 2025) : À l’issue des expérimentations et une fois le cadre législatif défini par l’Union européenne, le Conseil des gouverneurs de la BCE devra décider de l’opportunité d’émettre l’euro numérique.
• Mise en place potentiel (à partir de novembre 2025) : Si la décision est positive, le développement et le déploiement de l’euro numérique pourraient débuter à cette date.

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Pourquoi lancer le projet de l’euro numérique ?

Avant toute chose, ce projet d’euro numérique représente une réponse à la suprématie du dollar américain dans l’économie, particulièrement l’économie numérique. Face à l’essor des stablecoins adossés au billet vert et soutenus par Washington, la BCE entend proposer une alternative qui renforcerait l’influence de l’euro dans les paiements internationaux et limiterait la dépendance européenne au dollar.

Mais l’urgence de ce projet tient aussi aux inquiétudes croissantes concernant l’impact des politiques américaines sur la stabilité financière de la zone euro. Pierre Gramegna, directeur général du Mécanisme européen de stabilité (MES), a alerté sur ce risque lors d’une conférence de presse de l’Eurogroupe le 10 mars. Selon lui, l’essor des actifs numériques en dollars pourrait inciter de grandes entreprises à développer leurs propres solutions de paiement, menaçant ainsi le contrôle européen sur son système financier.

#Eurogroup welcomes speedy endorsement of @EU_Commission defence support package of €800bn . This will strengthen Europe in a fragmented world with increased uncertainty . PG @ESM_Press https://t.co/rdQkfnzGIH

— Pierre Gramegna (@pierregramegna) March 11, 2025

Paschal Donohoe, ministre irlandais des Finances, partage ces préoccupations. Il rappelle que les décisions prises à l’étranger ne sont pas sans conséquences pour l’Europe et insiste sur la nécessité de préserver la solidité de l’euro face aux transformations de l’économie mondiale.

Pour éviter un affaiblissement de l’euro, les responsables européens plaident pour une accélération du projet. Gramegna souligne que le lancement d’une monnaie numérique de banque centrale est désormais crucial pour garantir l’indépendance et la souveraineté financière de la zone euro.

Quel est le rôle de l’euro numérique ?

L’euro numérique serait une monnaie complémentaire aux espèces, sans les remplacer. Il serait disponible hors ligne et garantirait un niveau de protection de la vie privée similaire à celui des retraits en distributeur ou des paiements en liquide.

Son fonctionnement assurerait que ni la Banque centrale européenne ni les banques centrales nationales ne puissent relier des données personnelles aux transactions des utilisateurs. La confidentialité serait donc préservée, conformément à la proposition de règlement.

La BCE et les banques centrales nationales émettraient l’euro numérique, tandis que les prestataires de services de paiement seraient responsables de sa distribution. Ils géreront les interactions avec les utilisateurs, telles que l’ouverture, la gestion et la clôture des comptes de paiement en euros numériques.

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Où en est le projet de l’euro numérique ?

Le projet d’introduction de l’euro numérique progresse selon le calendrier établi.

En juin 2023, la Commission européenne a présenté une proposition de règlement pour encadrer l’émission de l’euro numérique, visant à en faire une monnaie légale accessible aux institutions financières et au grand public. Parallèlement, des tests techniques ont été réalisés pour évaluer la faisabilité de cette monnaie.

En mai 2023, la BCE a publié une étude montrant que plusieurs fournisseurs européens pouvaient développer des solutions adaptées à cette nouvelle forme de monnaie. Des prototypes ont été créés pour intégrer cinq interfaces utilisateur dans un système de règlement, afin de prouver que l’euro numérique pourrait s’intégrer dans les systèmes de paiement existants. Cependant, des interrogations persistent quant à la mise en œuvre de solutions hors ligne à court ou moyen terme.

En septembre 2024, les principales banques françaises ont lancé Wero, un portefeuille électronique développé par le consortium European Payments Initiative (EPI), pour concurrencer des systèmes comme Visa et Mastercard. Ce portefeuille se prépare aussi à l’introduction de l’euro numérique, prévue pour 2027-2028.

En décembre 2024, la BCE a publié son deuxième rapport d’étape sur la phase préparatoire de l’euro numérique, soulignant les progrès réalisés et renforçant l’avancement du projet.

Sous la direction de Christine Lagarde, la BCE continue de travailler activement pour lancer l’euro numérique d’ici octobre 2025.

Nouvelles récentes du projet

La panne du système de paiement Target 2 (T2) à la fin du mois dernier a empêché les banques de régler leurs transactions pendant près d’une journée, en partie en raison d’un diagnostic erroné des techniciens de la banque centrale. Cette interruption a causé des retards pour des milliers de ménages et de commerçants.

Cet incident a suscité de nouveaux doutes parmi les parlementaires européens sur le projet d’euro numérique de la Banque centrale européenne. Ils soulignent que cette panne met en évidence les vulnérabilités du système de la BCE, avec des conséquences potentielles pour l’infrastructure numérique envisagée.

Les critiques avertissent que la centralisation du contrôle d’une monnaie numérique pourrait poser des risques considérables. Ils craignent qu’un point de défaillance unique n’entraîne des perturbations à grande échelle, compromettant ainsi l’objectif de stabilité de l’euro numérique.

Avis autour de l’euro numérique

Le projet de numérique euro soulève des préoccupations parmi les banques et les commerçants, qui ont des points de vue différents sur les implications de cette nouvelle monnaie.

A. Les préoccupations des banques

Les banques européennes manifestent une grande réserve envers le projet de l’euro numérique, principalement en raison de préoccupations concernant une possible fuite des dépôts.

Elles redoutent que l’introduction de cette nouvelle forme de monnaie n’entraîne une réduction de leurs ressources disponibles pour le financement de l’économie. Cette situation risquerait non seulement d’augmenter le coût des prêts, mais aussi de limiter le nombre de crédits accordés, fragilisant ainsi leur capacité à soutenir les particuliers et les entreprises.

B. Les interrogations des commerçants

Du côté des commerçants, bien qu’ils soutiennent globalement le projet, des préoccupations subsistent concernant les coûts d’adaptation à court terme. Les associations représentant les commerçants, telles que Mercatel et Eurocommerce, soulignent que l’introduction du numérique euro pourrait offrir une alternative aux systèmes de paiement comme Visa ou Mastercard, réduisant ainsi les frais. Cependant, ils se demandent si les infrastructures existantes pourront être adaptées à cette nouvelle forme de paiement, et comment ces coûts initiaux d’adaptation seront couverts.

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Conclusion

Le projet d’introduction de l’euro numérique progresse selon un calendrier bien défini. Depuis la proposition de règlement de la Commission européenne en juin 2023, des tests techniques ont été réalisés pour assurer la faisabilité de la monnaie numérique. Bien que des défis demeurent, notamment concernant les solutions hors ligne, la BCE continue de travailler activement pour un lancement prévu d’ici 2027-2028. En somme, l’euro numérique représente un pas important vers une monnaie numérique légale et accessible à tous.

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