SVB이어 시그니처은행도 폐쇄, 암호화폐 기업들 “시그니처 예금 회수 가능”

지난 주, 암호화폐 전문 은행 실버게이트 은행 청산과 실리콘밸리 은행 파산에 이어 미국 규제당국이 뉴욕 시그니처은행에 대해서도 폐쇄 조처를 내렸다. 실리콘밸리은행(SVB) 파산 여파가 다른 은행으로 번지는 사태를 막기 위한 선제 조치다. 하지만 금융 위기 가능성에 대한 우려는 보다 커지고 있다.

SVB 이어 시그니처은행도 폐쇄

12일(현지시간)미국 재무부, 연방준비제도(Fed), 연방예금보험공사(FDIC)는 공동성명을 내어 뉴욕에 본사를 둔 시그니처은행도 “구조적 위험”을 지닌 것으로 판단된다며 폐쇄 조처를 결정했으며 FDIC를 파산관재인으로 임명했다고 밝혔다.

시그니처은행은 미국 내에서 뉴욕·코네티컷·캘리포니아·네바다·노스캐롤라이나 등에서 영업해온 상업은행으로, 전체 예금의 4분의 1가량이 암호화폐 관련 자산인 암호화폐 전문은행이다. 지난 해 말 기준 총자산은 1104억 달러(146조 원), 예금액은 886억달러(117조 원)에 달한다.

시그니처은행이 폐쇄에 직면하게 된 자세한 상황은 아직 알려지지 않은 상태다.

다만, 시그니처은행은 지난주 청산한 실버게이트 은행과 함께 가상화폐 거래 주요 은행으로 꼽혀 왔다. 이들 은행은 암호화폐 회사 간 실시간 자금 이체를 용이하게 하는 결제 네트워크를 제공한다.

이에 따라 이 은행은 다른 금융기관에 비해 예치금 가운데 암호화폐 부문 비중이 매우 큰 것으로 알려졌다.

앞서 지난 8일 실버게이트가 대규모 인출 사태(뱅크런) 우려 끝에 결국 청산하며 여기에 SVB 파산의 충격이 겹치면서 시그니처은행도 큰 타격을 받은 것으로 보인다.

시그니처은행은 ‘제2의 SVB’ 가능성이 거론되는 은행들 중 하나다. 연준 금리에 민감한 암호화폐 기업을 중심으로 틈새시장을 노려온 중소형 은행이라는 점 때문이다. 이번 폐쇄는 13일 금융시장 개장을 앞두고 대규모 예금 인출(뱅크런)이 또 다시 반복될 우려에 대비한 선제적 결정이다.

또한 이는 지역 경제를 보호하고 은행 시스템에 대한 대중의 신뢰를 강화하기 위해 내린 조치이기도 한다.

재무부 예금 전액 보증 선언

미 재무부를 비롯한 은행 감독당국은 이날 공동성명을 통해 SVB 고객들에게 적용된 것과 유사하게 ‘시스템적 위험에 따른 예외’에 따라 시그니처은행 고객들도 예치금을 인출할 수 있도록 하겠다고 발표했다.

또 시그니처은행의 모든 예금자 자산을 보장하겠다면서도 “SVB 해결안과 마찬가지로 손실을 납세자가 감당하지는 않을 것”이라고 밝혔다. 주주와 일부 무담보 채권 보유자들은 보호 대상이 아니다.

뉴욕 DFS는 “모든 규제대상 기관들과 긴밀히 접촉 중”이라면서 “소비자 보호와 규제대상 기관의 건전성 확보, 세계 금융 시스템의 안정성 수호를 위해 다른 주 및 연방 규제당국들과 긴밀히 협력 중”이라고 설명했다.

시그니처은행 측은 아직 이번 사안에 대해 입장을 밝히지 않은 상태다.

시그니처뱅크는 실버게이트, 실리콘밸리뱅크에 이어 유동성 위기로 최근 미국 은행 운영이 중단된 세 번째 사례다.

암호화폐(코인) 기업들이 자금 회수가 가능

암호화폐(가상자산) 친화 은행 시그니처가 폐쇄에 들어가자 관련 코인 기업들이 자금 회수가 가능하다고 잇따라 발표했다.SVB 파산 여파로 동요된 투자심리를 안정시키려는 노력으로 풀이된다.

코인베이스는 “지난 10일 시그니처 은행에 2억4000만 달러 상당의 현금을 보관하고 있다”며 “우리 자금은 FDIC 보험을 통해 안전하게 보호받고 있으며, FDIC 발표와 같이 해당 자금을 완전히 회수할 수 있을 것으로 기대하고 있다”고 밝혔다.

스테이블코인 발행사 팍소스는 “미 규제 당국으로부터 폐쇄 명령을 받은 시그니처뱅크에 2억5000만 달러 상당의 예금을 보관 중이지만, 이는 FDIC의 보장 한도를 넘는 사적예금보험에 가입돼 있는 자금”이라며 “우리는 스테이블코인 준비금의 90% 이상을 미국 국채 등으로 보관하고 있다”고 설명했다.

이어 “우리의 스테이블코인 준비금은 문제 없으며, 미 달러화와 1대 1로 교환 가능하다”며 “이같은 구조는 미국 은행 시스템에 대한 노출을 최소화하도록 설계된 것”이라고 강조했다.

테더의 최고기술경영자(CTO)와 암호화폐 거래소 크립토닷컴은 시그니처 은행에 노출이 없다고 발빠르게 알렸다. 크립토닷컴은 이틀 전에는 실버게이트, SVB에 노출이 없다고 공개한 바 있다.

미 연준, 은행 자금 지원 프로그램 출범

이날 미 연준은 은행 유동성 부족 문제를 해결하기 위해 적격 기업에 총 250억 달러 규모의 유동성을 제공하는 은행 자금 지원 프로그램을 출범했다. 실버게이트, 실리콘밸리은행, 시그니처 은행의 파산 및 폐쇄 조치에 따른 은행 붕괴 시스템 리스크를 방지하기 위한 조치다. 연준은 “해당 프로그램은 탄탄한 증권에 대한 추가적인 유동성 공급원이 될 것”이라며 “유동성 압박에 증권들을 급매할 필요가 없어진다”고 설명했다.

관련페이지:

미 은행 SVB, 역대 최대 뱅크런 겪고 이틀 만에 초고속 파산…금융권 우려 확산 – BTCC

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