Каков риск ACH?

Меня, как финансового профессионала, часто спрашивают о различных рисках, связанных с различными способами оплаты. Когда дело доходит до транзакций Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), существует несколько ключевых рисков, о которых следует знать предприятиям и частным лицам. Во-первых, существует риск мошенничества. При использовании ACH не требуется физический чек или карта, что делает его главной мишенью для мошенников. Мошенники могут попытаться перехватить номера счетов и информацию о маршрутизации, чтобы инициировать несанкционированные переводы. Во-вторых, существует риск ошибок. Поскольку транзакции ACH обрабатываются автоматически, всегда существует вероятность возникновения человеческих или системных ошибок, которые могут привести к неправильным платежам или задержке средств. Наконец, существует риск разворота. В отличие от транзакций по кредитным картам, платежи ACH могут быть отменены, если банк получателя определит, что транзакция была несанкционированной или мошеннической. Это может привести к существенной задержке получения средств и возможным финансовым потерям. Таким образом, хотя транзакции ACH обеспечивают удобство и эффективность, важно осознавать эти потенциальные риски и принимать необходимые меры предосторожности для их смягчения.