蘋果推出高利儲蓄帳戶，年利率高達4.15%，無存款要求和手續費
作者:C, Judy美國科技巨頭蘋果公司(Apple) 17日宣布將與高盛銀行(Goldman Sachs)合作推出 Apple Card 高利率儲蓄帳戶，該帳戶提供4.15%的年利率，是全美平均水準的10倍以上。此外，蘋果表示，該儲蓄帳戶沒有最低存款或餘額要求，用戶可以透過iPhone上的錢包應用程式建立一個帳戶。
此舉不僅代表著蘋果公司進一步深入金融服務市場，也讓目前面臨存款外流的銀行業者壓力更增。
蘋果儲蓄帳戶年利率高達 4.15%
美國科技巨頭蘋果公司(Apple) 曾於 2019 年與美國銀行業巨頭推出網銀信用卡 Apple Card ，在昨（17）日晚間，Apple Card 再公布全新計劃，計劃與美國銀行巨頭高盛合作，為儲蓄用戶提供高收益生息產品。
據 Apple 官方新聞稿，Apple Card 的新儲蓄產品擬提供 4.15% 的活期利息，是全美平均水準的10倍以上。並且，官方表示該服務沒有手續費、最低存款額和最低餘額要求，餘額上限為 25 萬美元。
用戶可以直接從 Apple Card （目前僅向美國用戶開放）設置和管理他們的儲蓄帳戶，前提是必須先開通Apple Card。當用戶設置完成後，Apple Card 中所有Daily Cash將自動存入該帳戶中。Daily Cash目的地也可以隨時更改，並且Daily Cash用戶可以賺取多少沒有限制。為了進一步增加儲蓄，用戶可以透過關聯的銀行帳戶或從他們的Apple Cash餘額中向他們的儲蓄帳戶存入額外資金。
蘋果17日股價收在165.23美元，漲幅0.012%；高盛股價收在339.68美元，漲幅0.82%。
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蘋果進擊金融市場，推動支付業務
蘋果甫於3月底推出先買後付（buy now pay later，BNPL）支付服務，儲蓄帳戶正式上線，代表該公司跨出拓展旗下金融服務產品的最新一步。
支付是蘋果不斷增長的服務業務的一部分，自2014年推出Apple Pay以來，服務業務的收入年均增長率已經增長了四倍以上，服務業務的其他組成部分包括Apple Music、Fitness和News。
蘋果公司表示，進軍支付領域是服務業務的關鍵增長驅動因素，蘋果公司的首席財務長Luca Maestri在二月的財報電話會議上表示，支付服務「一直在不斷創下我們的新高」。
根據Statista在2022年對4239名受訪者進行的一項調查，蘋果是2022年第四大在線支付品牌。Paypal及其子公司Venmo在調查中占主導地位，82%的受訪者表示使用Paypal，而28%的受訪者使用Apple Pay。
但是蘋果擁有超過20億個裝置的用戶群體。
「iPhone已經成為人們生活中不可或缺的一部分，它包含了用戶的聯絡人、健康資訊、銀行資訊、智能家居等生活的許多不同面向」Apple執行長Tim Cook在二月份的財報電話會議中說道。
其他科技公司也在金融服務領域加速發展。Google提供Google Pay，而亞馬遜則提供自己的支付服務Amazon Pay，還與先買後付服務商Affirm達成了合作伙伴關係。
摩根大通CEO Jamie Dimon最近在他的年度股東信中強調了大型科技公司對銀行業的不斷增加的壓力，並明確指出Apple Pay和Apple Card是競爭對手。
「金融科技和大型科技公司之間的銀行競爭越來越激烈，這明顯導致銀行和公共公司在美國和全球金融系統中的角色日益減弱」Dimon寫道。「變化的速度和競爭的規模都是非常驚人的，活動正在加速。」
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美國銀行業將面臨更大壓力
根據聯邦存款保險公司(FDIC)的數據，美國儲蓄帳戶的平均年化收益率(APY)為 0.35%。因此，蘋果此次祭出的4.15%年利率相較之下相當誘人；該利率也優於部分市面上其他金融機構提供的高利率儲蓄帳戶，包括美國運通(American Express)的3.75%和高盛Marcus高利率儲蓄帳戶的3.9%。
Apple Pay 副總裁 Jennifer Bailey 表示，蘋果公司推出儲蓄服務是為了向用戶構建一個更加方便的財務工具，並在支付市場更進一步：「我們的目標是構建工具，幫助用戶過上健康的財務生活。將存儲業務合併至 Apple Card 中使得用戶可以無縫消費、轉帳及存款——所有活動都將在一個工具中實現。」
但與此同時，這個宣布意味著大銀行面臨更多的競爭，因為在不斷上漲的利率和上個月的銀行倒閉金融風暴中，存款戶撤出了數十億美金的存款。據金融時報報導，隨著儲戶為追求更高利率而轉移資金，嘉信理財集團(Charles Schwab)、道富銀行(State Street)和M&T等三大銀行今(2023)年首季存款水位大減近600億美元。
此外，自Silvergate Bank、矽谷銀行和標誌銀行3月相繼倒閉以來，美國銀行存款正以2008年金融危機以來最快的速度外流。蘋果進一步深入金融服務戰局，顯然將讓傳統銀行業者面臨更大的壓力。
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Apple Card 高利儲蓄帳戶能來台灣嗎？
蘋果公司與高盛集團合作推出高收益儲蓄帳戶吸引美國儲戶，引起立委注意。
金管會主委黃天牧 20 日表示，蘋果與金融業者合作推出新的高收益儲蓄帳戶，是否有在台灣落地的規劃，還要進行了解；若有在台灣落地，當然必須遵循銀行法規定。
黃天牧指出，針對新興金融科技，金管會的管理原則是「同樣的行為、同樣的風險、同樣的規範」。
金管會銀行局長莊琇媛會後受訪表示，後續會根據公開資料研究蘋果和高盛集團合作模式，至於外界關切如果同樣模式搬到台灣是否抵觸法規，要看蘋果如何引進，關鍵在於由誰提供金融服務。
她提到，若是銀行提供金融服務，和策略夥伴間有合作方案，雙方如何分攤成本等均屬於商業合作層面，基本上只要和客戶說明清楚優惠內容、按合約執行，監理機關不會特別去干涉。
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