瑞士信貸台灣受災戶破百！銀行倒閉後，存款人、借款人會怎樣？

3 月 19 日，瑞士信貸銀行（Credit Suisse）被瑞士銀行合併，但是高達160億瑞郎額外第一類資本(AT1)變壁紙，國內受災戶破百。金管會23日公布最新統計，五家銀行財管客戶共有77戶（含公司與個人戶）投資16億元、六家券商的103位客戶透過複委託投資2.1億元，即未歸戶下可見180位客戶、投資總金額18.1億元，恐將血本無歸。此外，國人踩雷金額放大到41.3億元，增加主要集中在國人買到的境外基金有23億元。

該起事件也在 PTT 引發熱議。有網友好奇發文，若台灣也有銀行倒閉，是否積欠銀行的相關房貸「可以一筆勾銷」，不用再還款呢？

瑞士信貸台灣災情

上週末，瑞銀集團宣布以32.5億美元（約台幣1001億）收購瑞士信貸，但是有160億瑞郎的AT1債券將註銷變成廢紙。

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AT1俗稱可可債（CoCo Bonds），是歐債危機後才出現的產品，也是銀行債務中的最低級別債券。

目前，瑞信AT1可可債已成壁紙，除造成歐洲規模達2750億美元的AT1債市重擊，原股東和其部分的債券投資人更成了輸家。

台灣投資人也受衝擊。上一次金管會清查國人踩雷僅16~17億元左右。

金管會23日公布最新清查結果，銀行局方面，查出有77人受害。副局長林志吉表示，國內銀行端並沒有持有瑞信AT1債券，但有5家銀行的77位客戶有受害，包括個人與法人，共計約16億元，金額較上次清查並沒有增加。

至於證券方面國人踩雷的情形，經清查有擴大。證期局副局長張子敏下午補充表示，境內基金方面，投信沒有踩雷，但是境外基金方面，計有37檔基金、金額23.32億元有連結到瑞信AT1債券，比重占比為0.066%，可能是曝險對象。張子敏說，從37檔個別來看，對AT1瑞信單一連結比重都沒有超過1%。

此外，券商部份，截至今年2月底為止，本身也沒有持有瑞信AT1債券，但是在國人投資透過複委託的部份，有六家券商回報有103位客戶，共計有2.1億元複委託到海外，有投資到瑞信AT1債券，占整體庫存量約0.03%。不過張子敏說，這103位客戶也都是專業投資人，目前也沒有客訴的情況。

國泰金總經理李長庚說，AT1債券債權優於股票，而且瑞信財務指標都符合法定監理，「憑什麼註銷」，他建議銀行財富管理客戶應該要跨海向瑞士當局爭取權益，銀行局官員今日表示，跨海求償的話，由銀行先幫客戶處理，主管機關不適合馬上跳到第一線上。

銀行倒閉後存款人、借款人會怎樣？

該起事件也在 PTT 引發熱議。有網友在PTT發問，若台灣也有銀行倒閉，是否積欠銀行的相關房貸「可以一筆勾銷」，不用再還款呢？

大部分網友直接潑冷水，笑該名網友笑得太美，也有網友真心回答「銀行倒了，這些房貸抵押權也會被賣給下一間銀行，無論如何你不可能不還錢，除非沒下家或政府要接」、「要看倒閉的銀行債權怎麼處理」。

那麼，在台灣，如果銀行倒閉了，一般人會遇到什麼狀況呢？

台灣銀行倒閉後存款人會怎樣？

首先，如果你是存款人，在台灣萬一遇到銀行倒閉，有所謂的「存款保險」。只要你存錢的銀行，有向中央存款保險公司投保，當遇到銀行停業，中央存保會依法賠付存款人，最高保額是新台幣300萬元。

這邊的300萬元不是指僅理賠新台幣的存款，而是價值的概念，如果你有新台幣存款100萬元、外幣存款約當新台幣30萬元、未領取的利息2萬元，那你可以領回132萬元，在計算上是新台幣加外幣、和利息。而且這個保障是以「銀行」來看，所以如果你的存款金額龐大超過300萬元，或許可以考慮放在不同的銀行存。

存款人不需要支付保費，存款保險的費用由銀行繳納，對存款人來說，只要注意往來的金融機構是否有加保就可以，根據規定，經過審核許可加入存款保險的金融機構，應在其營業處明顯的地方，掛上中央存保公司發給的「存款保險標示牌」，或是大家也可以利用中央存保公司網站查詢，進去網站後，找到「要保機構名單」就對了！

台灣銀行倒閉後借款人會怎樣？

但如果你是借款人，假設你跟銀行借了500萬房貸，但銀行倒了，房貸就不用繳了嗎？想太多啦！基本上，常見的狀況會是：債權將移轉到另外的銀行手上，你借的錢加利息，該還的，一分一毫都少不了！

舉例來說，A銀行倒閉，主管機關可能指定B銀行暫為接管執行相關業務，這個時候，你原本在A銀行的債務，就會轉到B銀行，所以你每個月還是要乖乖地還款，否則出事的不只A銀行，還有你的信用。

借款人也不用擔心銀行因為倒閉，就一夕之間要你馬上還出所有借款，你要做的事情，還是每個月，依照原先的還款進度繳付房貸即可。貸款沒有不見，只是換到另一間銀行而已。

相關問題解答：

Q：瑞士信貸是什麼？

A：瑞士信貸集團股份有限公司（英語：Credit Suisse Group AG）是一家擁有全球財富管理、投資銀行及金融服務等業務的公司，該公司成立於瑞士。 瑞士信貸集團總部位於蘇黎世並在全球主要金融中心都設立了辦事處，並且它也是全球十大同時提供投資銀行、私人銀行、資產管理及共享服務的「大型投資機構」之一。

Q：台灣有瑞士銀行嗎？

A：瑞銀在台灣的辦事處位於台北101國泰金融中心，開展的業務為財富管理、投資銀行及資產管理。

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