台幣定存哪家好？哪間銀行定存利率高？如何定存最划算？
作者:C, Judy過去，定存是一種十分受歡迎的儲蓄方法，透過將錢存入銀行，不僅能避免亂花錢，還可以透過利息賺取額外收益。然而，由於通脹的影響，貨幣的貶值使得定存不如以前受歡迎，但對於保守的投資者來說，它仍然是一種常見的傳統理財方式，因為它可以提供穩健的收入，同時也具有較低的風險。
那麼，對於台幣定存，我們應該如何選擇？哪家銀行的定存利率較高呢？在考慮台幣定存時，我們應該注意什麼呢？在本篇文章中，我們將介紹台幣定存是什麼以及各大銀行定存的利率及優惠方案。
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目錄
- 定存是什麼？
- 定存的類型和方式
- 台幣定存利率怎麼看？如何計算定存利息？
- 2024 最新台幣定存活存方案一覽
- 2024 各大銀行台幣定存利率比較
- 如何定存最划算？台幣定存技巧分享
- 定期存款中途解約如何計算利息?
- 關於定存利率的常見問題解答
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定存是什麼？
首先，讓我們先來了解「定存」是什麼。
定存指的是定期存款，它不同於活期存款（活存），在存入現金後，你需要等期限到達後才能獲得完整利率和本金，不能隨時提領。但定存一般會提供更高的利率。
當你有一筆閒置的錢時，你可以選擇將錢存入銀行，並與銀行約定一段時間（可以是 1 個月、3 個月，也可以是 1 年、3 年或更長的時間）內不能提取這筆錢。而銀行會根據你所選擇的定存方式，提供相應的利率。當約定的時間結束後，你就可以領回你存入的本金加上相應的利息。
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定存的類型和方式
「定存」不只有一種方式，它可以分為定期存款和定期儲蓄存款兩種類型。它們的差別在於定期存款最短可以存 1 個月，而定期儲蓄存款需要至少存 1 年，但利率可能會更高。如果你想存放超過 1 年的時間，記得選擇定期儲蓄存款。
現在每家銀行都提供網路銀行或手機應用程式，所以我們不需要特地去柜檯辦理，可以輕鬆地在手機上辦理定存。
在辦理定存時，有兩種常見的方式，分別為「整存整付」和「零存整付」。整存整付是指一次性將本金存入銀行，到期後再一併領取利息和本金。而零存整付則類似於定期定額，每個月固定存入一定金額。假如你想在一年內存下 12 萬元，整存整付就代表你一開始就要投入 12 萬元的本金，而零存整付則是每個月存入 1 萬元就可以達到目標，相對減輕了儲蓄的壓力。
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台幣定存利率怎麼看？如何計算定存利息？
定期存款的利率分為兩種：「固定利率」和「機動利率」。固定利率是指在存款期間內，利率保持不變；機動利率則是銀行根據央行的升息或降息情況，調高或調低定期存款利率。需要注意的是，選擇零存整付的人，銀行會統一使用機動利率。
在辦理定期存款之前，可以先比較兩種利率的高低。一般來說，如果你看好未來會升息，可以選擇機動利率；反之，可以選擇固定利率。這樣可以根據自己的喜好，如選擇保守的方式來選擇存款利率。
在了解了定存利率後，你就可以根據公式來計算自己獲得利息。
定存利息的計算公式為：「本金×定存利率÷12×所存月份數」，未滿一元的小數點，採四捨五入至整數計算。
銀行會公布各存款期間的利率，但要注意這些利率都是「年利率」。舉例來說，如果你存入 10 萬元的定期存款期限為 6 個月，牌告利率為 0.795%，那麼到期後你拿回的利息並非 795 元，而是 398 元。這是因為該定期存款的利率應為 0.795%÷12×6=0.398%。大部分銀行的網站都提供試算工具，可以在存款前試算利息。
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2024 最新台幣定存活存方案一覽
了解了台幣定存是什麼及如何計算後，接下來，讓我們來看看最近有哪些台幣高利定存值得關注。
7 月以來，多家銀行持續推出新台幣優利存款方案，除王道銀行、聯邦銀行（2838）、凱基銀行數位銀行與純網銀將來銀行外，國外銀行也積極推出新台幣高利存款專案搶市。當前台幣定存利率最高為聯邦銀的活儲利率 10% 與將來銀行的新戶 10% 優利活存。
| 2024 台幣高利定存活存專案 | ||
| 活存活儲 | 聯邦銀New New Bank數位帳戶 | 新台幣活儲利率最高10％，只要是新成功開戶次一月利息結算日，限額10萬以內，可享10％高利活儲，超過10萬部分，以牌告利率計息。 |
| 將來銀行 | 新戶10%優利活存，限額5萬以內、加息30天。 | |
| 王道銀 | 2個月天期活儲8.8％，但限定帳戶日終餘額5萬元以內。超過5萬到50萬之間額度，活儲利率則為2.1％。 | |
| 凱基銀 | 5萬元內，可享活儲牌告利率再加碼2.6％，目前可達3.405％。 | |
| 渣打銀 | 活存戶只要匯入新資金，加上VISA金融卡刷卡滿額累計年消費等值新台幣2萬元以上，以及為優先理財貴賓新客戶，就可以享有2％高利活存 | |
| 定存定儲 | 渣打銀 | 高利定存 6 個月年息 1.7%，須為新資金且僅限透過臨櫃 或 myRM數位隨行理專服務辦理，起存金額 100 萬元、最高 1,000 萬元，至 9 月 30 日止。 |
| 星展銀 | 總額度50億元，給出3個月1.6％、8個月1.7％兩方案，須是星展豐盛理財客戶與星展豐盛私人客戶等財富管理客戶，100萬起跳，每人最高可承作1,500萬元。 | |
| 王道銀 | 3個月1.91％定存專案，單筆2萬起跳、最高可以存到300萬。 | |
| 滙豐銀 | 限卓越理財與運籌理財 One 能戶，但不適用於法人及國際金融業務分行（OBU）客戶，需以定存承作日前 30 天內匯入或存入的新資金承作，卓越理財戶 6 個月最高年息 2%，運籌理財 One 能戶為 6 個月最高年息 1.6%，至 9 月 30 日截止。 | |
最新存款利率請前往各大銀行官網進行查看。
為了吸引客戶，銀行會不定期舉辦短期高利定存優惠活動。這些活動通常會在宣傳中強調高利率來吸引存款。然而，這些高利率往往只是針對短期存款，並不適用於較長的儲蓄週期。
這意味著，如果活動時間很短，就算定存利率很高，您也可能只能獲得很低的總利息。因此，在參與這類活動之前，需要仔細考慮您的儲蓄計劃以及預期獲得的利息。
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2024 各大銀行台幣定存利率比較
以下為今年各大銀行的台幣定存利率比較，來看看哪家銀行提高的定存利率最高吧：
| 類型 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 | 定儲1年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 公股銀行 | 華南銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.76 |
| 公股銀行 | 合作金庫 | 1.285 | 1.465 | 1.70 | 1.725 |
| 公股銀行 | 彰化銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.755 |
| 公股銀行 | 第一銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.755 |
| 公股銀行 | 土地銀行 | 1.285 | 1.460 | 1.70 | 1.725 |
| 公股銀行 | 兆豐銀行 | 1.285 | 1.445 | 1.70 | 1.725 |
| 公股銀行 | 臺灣企銀 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.725 |
| 公股銀行 | 臺灣銀行 | 1.29 | 1.465 | 1.70 | 1.725 |
| 公股銀行 | 中華郵政 | 1.285 | 1.450 | 1.725 | 1.725 |
| 純網銀 | 將來銀行 | 1.3 | 1.475 | 1.81 | – |
| 純網銀 | 樂天銀行 | 1.375 | 1.475 | 1.775 | – |
| 純網銀 | Line Bank | 1.29 | 1.485 | – | 1.81 |
| 民營銀行 | 玉山銀行 | 1.28 | 1.445 | 1.705 | 1.735 |
| 民營銀行 | 新光銀行 | 1.29 | 1.465 | 1.70 | 1.755 |
| 民營銀行 | 聯邦銀行 | 1.255 | 1.405 | 1.70 | 1.73 |
| 民營銀行 | 遠東銀行 | 1.285 | 1.435 | 1.70 | 1.725 |
| 民營銀行 | 凱基銀行 | 1.285 | 1.44 | 1.70 | 1.725 |
| 民營銀行 | 三信銀行 | 1.275 | 1.44 | 1.70 | 1.725 |
| 民營銀行 | 陽信銀行 | 1.285 | 1.465 | 1.70 | 1.725 |
| 民營銀行 | 京城銀行 | 1.25 | 1.42 | 1.68 | 1.72 |
| 民營銀行 | 王道銀行 | 1.255 | 1.455 | 1.675 | 1.715 |
| 民營銀行 | 富邦銀行 | 1.255 | 1.415 | 1.65 | 1.675 |
| 民營銀行 | 中國信託 | 1.245 | 1.375 | 1.65 | 1.675 |
| 民營銀行 | 星展銀行 | 1.285 | 1.395 | 1.65 | 1.705 |
| 民營銀行 | 上海商業銀行 | 1.255 | 1.425 | 1.645 | 1.725 |
| 民營銀行 | 國泰世華銀行 | 1.245 | 1.375 | 1.645 | 1.665 |
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如何定存最划算？台幣定存技巧分享
為了確保您能獲得較高的總利息，建議靈活運用不同期限的定存方式。比如，您可以將一部分資金放入高利活動期限內，同時將另一部分資金分散到其他期限為較長的定存方式中。
此外，儘管銀行偶爾會推出短期的高利定存優惠活動，但需要注意活動期限可能會影響到您實際獲得的總利息。在做出決策之前，請仔細評估您的儲蓄需求與期望收益。
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定期存款中途解約如何計算利息?
正如上文所說的，定存需要存款人存夠一定時間才能提出約定的本金和利息，那麼，如果中途解約，該如何計算利息呢？會對本金造成影響嗎？
需要明確的是，無論你是否提前取出，存入的本金都不會有任何損失，只是利息會根據提前取出的時間而有所不同。
一般來說，未存滿一個月時銀行將不予計息。存滿一個月以上，則按照實際存款期間足月部分之銀行已掛牌前一較低期別定期存款利率八折計算。
前述各款牌告利率，以存入當日之牌告利率為準，但採用牌告利率機動計息之存款，按實際存款期間，如遇該銀行牌告利率調整，應同時改按新牌告利率分段計息。
建議在定存前做好計劃，不是特別緊急的情況不要中途解約，不然拿到的利息就會大打折扣了。
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關於定存利率的常見問題解答
Q：定存是什麼？
A：定存即定期存款，指存款人將現金存入在銀行機構開設的定期帳戶內，事先約定以固定期限為時間，以高於活期存款的利率獲得回報，期滿後可領取本金和利息的一種存款形式。 如果存款人未滿約定期限的時候提取定期存款，銀行通常會將利息予以折扣後發給儲戶或是按照活期存款的方式來處理這筆業務。
Q：定存利息怎麼算？
A：定存的利息計算方式很簡單，就是「本金×定存利率÷365天×當月實際天數」，未滿一元的小數點，採四捨五入至整數計算。
Q：郵局定存100萬利息多少？
A：民眾只要1萬元以上即可參與中華郵政定存利率方案。若以一年期定儲固定利率計算，存100萬元的話，一年利息可以多約1250元。
Q：定存有上限嗎？
A：定存沒有金額上限，但其實多數民眾為避免大額利率，會選擇拆單，選擇賺比較高的利率；通常500萬以上稱作大額存款，不過其實為區隔一般定存利率和大額定存利率的額度標準。 另外，民眾假設是採用定存的方式，也有一定的金額上限，但並非不計息，而會有利率高低的差別。
Q：定存利率越高越好嗎？
A：大家在選擇定存時，肯定會傾向選擇利率愈高愈好，然而，越高的利率背後也代表著有較高的代價。舉例來說，通常較高利率代表要綁訂較長的時間，在定存前就要想清楚這筆錢在這段期間內會不會需要用到這筆錢，如果臨時需要解除合約，利率就會大打折扣得不償失。
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