公股4金2銀(官股銀行)哪家最值得存股?股息、獲利一次看!
存股族選金融股當成投資標的,無非是看上金融股有政府的嚴格監管,不用擔心倒閉的風險,其中具有官股色彩的6家金融股尤其受到保守存股族的青睞。
那麼,公股 4 金 2 銀哪家最值得存股呢?2024 年買官股銀行股票好嗎?本文整理了6大官股銀行去年獲利及明年股息,幫助大家進行參考。
目錄 |
1、公股銀行(八大行庫)是什麼意思?
2、為何現在會有「公股四金二銀」的說法? 3、八大公股和國安基金的關係 4、公股4金2銀哪家最值得存股? 5、公股4金2銀2023 年獲利情況一覽 6、公股金控2023年 1-7月獲利 7、八大官股銀行/公股行庫買賣超 8、善用 BTCC 合約交易股票賺錢 |
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公股銀行(八大行庫)是什麼意思?
公股銀行又稱為公股行庫或官股銀行,為政府直接或間接持有多數股份的銀行。由於公股銀行在台灣總共有 8 間,因此常被稱為「八大行庫」。
這 8 家銀行分別為:臺灣銀行(國營)、土地銀行(國營)、合作金庫(民營)、第一銀行(民營)、華南銀行(民營)、彰化銀行(民營)、兆豐銀行、台灣企銀(民營)。
八大公股銀行主要特色一覽:
八大行庫 | 主要特色 |
台灣銀行 | 銀行業龍頭,100%政府持股
國內資產、聯貸市場、存放款量皆排名第一 |
土地銀行 | 國營銀行,100%政府持股
專業銀行:唯一專辦不動產信用的銀行 |
兆豐銀行 | 以外匯見長
國內「外幣結算平台」唯一美元清算銀行 國內聯貸案排名第二 |
華南銀行 | 最悠久的商業銀行之一,大量企業金融業務
積極人才培育,重視員工訓練 |
第一銀行 | 最悠久的商業銀行之一,大量企業金融業務
積極布局海外,海外分行眾多 |
合作金庫 | 台灣分行數最多的銀行
資產豐厚、存放款量龐大,僅次台銀 與中國農民銀行合併,負責農、漁會相關業務 |
彰化銀行 | 最悠久的商業銀行之一,大量企業金融業務 |
台灣企銀 | 專業銀行:中小企業融資專業銀行 |
除以上 8 家銀行外,屬於官股銀行的還有中國輸出入銀行、全國農業金庫等,但因業務特殊稀少,不列入八大行庫範圍,以下也將不對其進行討論。
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為何現在會有「公股四金二銀」的說法?
公股銀行分為兩類,分別為:
- 國營銀行:100%由政府經營,其中包括台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行三間;
- 泛公股銀行:由政府直接或間接持有多數股份,其中包括合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀。
下表整理了八大行庫中的政府持股占比及各自的股東人數,可以看出,有 6 家銀行已被釋出股份,開放民眾持股。
台灣銀行 | 土地銀行 | 華南金 | 兆豐金 | 第一金 | 合庫金 | 彰銀 | 台企銀 | |
政府持股占比 | 100% | 100% | 27.45% | 18.7% | 14.57% | 26.75% | 15.41% | 2.77% |
股東人數 | 1 (法人) | 1 (法人) | 368,576 | 256,219 | 341,607 | 224,859 | 195,546 | 128,753 |
這 6 家已經上市可以在股票市場上被交易的就稱為「公股四金二銀」。
- 四金 (金控) :華南金、兆豐金、第一金、合作金
- 二銀 (銀行) :彰銀、台企銀
八大公股和國安基金的關係
當股市出現動盪不安時,國安基金往往會出動進行護盤行動,以穩定股票市場,運作的具體方式則是通過八大公股行庫的證券商下單、進行市場操作。
需要注意的是,國安基金的具體進退場時間和選擇運營對象等信息,並不會即時公開和預告,但投資人通常可以通過八大行庫的買賣超額、標的動向等數據,來猜測國安基金的具體行動。護盤的目的在於穩定市場,因此在選擇標的時,國安基金往往會優先選擇大型權值股,如台積電等。因此,通過觀察八大公股券商對權值股的投資動態,可以進一步推測政府是否展開了護盤行動。
國安基金組成的主要成分有:
- 以國庫所持有之公民營事業股票為擔保,向金融機構借款,借款最高額度 2000 億元;
- 借用郵政儲金、郵政壽險積存金、勞工保險基金、勞工退休基金、公務人員退休撫卹基金所屬可供證券投資而尚未投資之資金,可挪用資金上限 3000 億元;
- 其他經主管機關核定之資金來源。
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公股 4 金 2 銀哪家最值得存股?
評估金融股的股利,大多以現金股利來看,愈有能力發現金股利的公司,代表該公司的資本適足率較優。
接下來,我們將列出 2024 年公股 4 金 2 銀的配息和現金殖利率:
代碼 | 公司名稱 | 現金股利 | 股票股利 | 合計股利 | 現金殖利率% | 預估還原殖利率% |
2880 | 華南金 | 1.2 | 0.1 | 1.3 | 4.71 | 5.66 |
2886 | 兆豐金 | 1.5 | 0.3 | 1.8 | 3.64 | 6.45 |
2892 | 第一金 | 0.85 | 0.3 | 1.15 | 3.04 | 5.87 |
5880 | 合庫金 | 0.65 | 0.35 | 1 | 2.43 | 5.73 |
2801 | 彰銀 | 0.55 | 0.32 | 0.87 | 2.95 | 5.97 |
2834 | 臺企銀 | 0.2 | 1.15 | 1.35 | 1.15 | 11.35 |
根據各大行庫 5 月 6 日股價來看,只有華南金現金殖利率水準超過 4%,而兆豐金和第一金超過 3%,其餘均低於 3%,以臺企銀最低為 1.15%。
而今年六家公股金融機構均不再以純現金為主,而搭配一些股票股利。其中以兆豐金每股擬配發 1.8 元股利最多,其中含 1.5 元的現金股利及 0.3 元的股票股利,其次是華南金。
不過,自擺脫疫情干擾後,金控業普遍繳出亮麗成績單,今年開年以來,獲利亦維持成長。根據統計,14 家金控今年將發放現金股利總金額達 2167.56 億元,創下歷史次高,年增近 8 成。
更多金控配息請看:
》》》2024年14家金控配息、殖利率出爐!富邦金股利3元拿第一
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公股4金2銀2023 年獲利情況一覽
除了現金股利外,以下還整理了 2023 年八大官股銀行獲利情況,可供投資者進行參考。
2023年官股銀行獲利排名 | ||||
金控 | 2023年獲利 | 年增(%) | 每股盈餘EPS | 12月獲利 |
國泰金(2882) | 515 | 35.49 | 3.24 | -48.2 |
兆豐金(2886) | 332.38 | 81.28 | 2.37 | 20.65 |
第一金(2892) | 224.61 | 9.09 | 1.65 | 10.65 |
合庫金(5880) | 178.63 | -14.45 | 1.17 | 7.03 |
可以看到,在2023年全年裡,獲利最多的為國泰金、此次是兆豐金和第一金。
在每股盈餘方面,同樣是國泰金佔據榜首,其 EPS 高達 3.24%。
不過,在年增率方面,兆豐金以 81% 排名第一,而合庫金(5880)下滑14.45%,敬陪末座。
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公股金控2023年 1-7月獲利
截止 8 月 10 日,公股金控陸續公布7月自結獲利,根據最新統整,四家公股金控中僅合庫金(5880)一家前7月獲利較去年同期衰退;而公股金控中,又以逐步擺脫防疫產險陰霾的兆豐金(2886)成長幅度最突出,兆豐金今年前7月獲利突破200億,年增超過8成,EPS達到1.58元。此外,第一金(2892)、華南金(2880)前7月獲利表現也都比去年同期成長2成以上。
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1)兆豐金穩居公股金控龍頭
從上表可以看到,兆豐金於 7 月份單月淨賺 33.24 億元,較上個月增長了 39.9%,雖然較去年同期減少了13.23%。然而,由於上半年營收表現穩健,今年前 7 個月的獲利達到了 220.91 億元,相較去年同期大幅增長了 87.42%。累計每股稅後盈餘(EPS)達到了 1.58 元,使得兆豐金在公股金控中穩居龍頭地位。
2)合庫金、華南金獲利衰退
合庫金 7 月份稅後盈餘為 2111 萬台元,比去年同期下降了 22.3%。這主要是因為今年 7 月份的股利收入比去年同月少。今年 1 至 7 月份,合庫金的累計稅後淨利為 119.29 億台元,較去年同期微幅減少了 1.13%。全年累計盈利從增長轉為衰退。前 7 個月每股盈餘(EPS)為0.83元。
華南金七月的稅後淨利為 23.12 億元,相比上個月增長了 1.27%,但與去年同期相比微幅下降了 3.71%。年初至七月的合併稅後淨利為 128.24 億元,同比增長 23.46%。每股稅後盈餘為 0.94 元,每股淨值為 14.32 元。
3)第一金獲利創新高
第一金在 7 月的稅後淨利達到 27.15 億元,創下歷史最高的單月獲利。這是由三家子公司共同推動的,月增率達到 10.2%。年初至七月的累計稅後淨利為 158.73 億元,比去年同期增長了 25.8%。每股稅後盈餘(EPS)達到 1.20 元,也成為公股中第二家達到 1 元大關的公司。
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八大官股銀行/公股行庫買賣超
八大行庫的買賣超可以作為判斷大盤高低點的指標。此外,它們的購買和出售也能反映出官股的態度。如果八大行庫當天總和為買超,代表官股的態度是偏多;然而,如果八大行庫當天總和是賣超,代表官股的態度是偏空。
除了國安基金之外,政府還有四大基金:退撫基金、勞保基金、勞退基金和郵儲基金,它們在進出市場時也是經由八大行庫券商進行操作。一些投資人會追蹤八大官股的籌碼,作為進場布局的參考。此外,一些存股族會選擇直接布局「四金二銀」的泛公股銀行股票。一方面,因為政府有持股,投資風險相對較小;另一方面,整體獲利和配息較為穩定,這也讓四金二銀成為存股族的首選。
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1、Top 30 八大官股銀行合計買超排名(7/6)
2、Top 30 八大官股銀行合計賣超排名(7/6)
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