公股4金2銀（官股銀行）哪家最值得存股？股息、獲利一次看！

存股族選金融股當成投資標的，無非是看上金融股有政府的嚴格監管，不用擔心倒閉的風險，其中具有官股色彩的６家金融股尤其受到保守存股族的青睞。

那麼，公股 4 金 2 銀哪家最值得存股呢？2024 年買官股銀行股票好嗎？本文整理了６大官股銀行去年獲利及明年股息，幫助大家進行參考。

 

 

目錄

1、公股銀行（八大行庫）是什麼意思？ 2、為何現在會有「公股四金二銀」的說法？ 3、八大公股和國安基金的關係 4、公股4金2銀哪家最值得存股？ 5、公股4金2銀2023 年獲利情況一覽 6、公股金控2023年 1-7月獲利 7、八大官股銀行/公股行庫買賣超 8、善用 BTCC 合約交易股票賺錢

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公股銀行（八大行庫）是什麼意思？

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公股銀行又稱為公股行庫或官股銀行，為政府直接或間接持有多數股份的銀行。由於公股銀行在台灣總共有 8 間，因此常被稱為「八大行庫」。

這 8 家銀行分別為：臺灣銀行（國營）、土地銀行（國營）、合作金庫（民營）、第一銀行（民營）、華南銀行（民營）、彰化銀行（民營）、兆豐銀行、台灣企銀（民營）。

八大公股銀行主要特色一覽：

八大行庫	主要特色
台灣銀行	銀行業龍頭，100%政府持股 國內資產、聯貸市場、存放款量皆排名第一
土地銀行	國營銀行，100%政府持股 專業銀行：唯一專辦不動產信用的銀行
兆豐銀行	以外匯見長 國內「外幣結算平台」唯一美元清算銀行 國內聯貸案排名第二
華南銀行	最悠久的商業銀行之一，大量企業金融業務 積極人才培育，重視員工訓練
第一銀行	最悠久的商業銀行之一，大量企業金融業務 積極布局海外，海外分行眾多
合作金庫	台灣分行數最多的銀行 資產豐厚、存放款量龐大，僅次台銀 與中國農民銀行合併，負責農、漁會相關業務
彰化銀行	最悠久的商業銀行之一，大量企業金融業務
台灣企銀	專業銀行：中小企業融資專業銀行

除以上 8 家銀行外，屬於官股銀行的還有中國輸出入銀行、全國農業金庫等，但因業務特殊稀少，不列入八大行庫範圍，以下也將不對其進行討論。

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為何現在會有「公股四金二銀」的說法？

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公股銀行分為兩類，分別為：

• 國營銀行：100%由政府經營，其中包括台灣銀行、土地銀行、中國輸出入銀行三間；
• 泛公股銀行：由政府直接或間接持有多數股份，其中包括合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、台灣企銀。

下表整理了八大行庫中的政府持股占比及各自的股東人數，可以看出，有 6 家銀行已被釋出股份，開放民眾持股。

	台灣銀行	土地銀行	華南金	兆豐金	第一金	合庫金	彰銀	台企銀
政府持股占比	100%	100%	27.45%	18.7%	14.57%	26.75%	15.41%	2.77%
股東人數	1 (法人)	1 (法人)	368,576	256,219	341,607	224,859	195,546	128,753

這 6 家已經上市可以在股票市場上被交易的就稱為「公股四金二銀」。

• 四金 (金控) ：華南金、兆豐金、第一金、合作金
• 二銀 (銀行) ：彰銀、台企銀

 

八大公股和國安基金的關係

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當股市出現動盪不安時，國安基金往往會出動進行護盤行動，以穩定股票市場，運作的具體方式則是通過八大公股行庫的證券商下單、進行市場操作。

需要注意的是，國安基金的具體進退場時間和選擇運營對象等信息，並不會即時公開和預告，但投資人通常可以通過八大行庫的買賣超額、標的動向等數據，來猜測國安基金的具體行動。護盤的目的在於穩定市場，因此在選擇標的時，國安基金往往會優先選擇大型權值股，如台積電等。因此，通過觀察八大公股券商對權值股的投資動態，可以進一步推測政府是否展開了護盤行動。

國安基金組成的主要成分有：

• 以國庫所持有之公民營事業股票為擔保，向金融機構借款，借款最高額度 2000 億元；
• 借用郵政儲金、郵政壽險積存金、勞工保險基金、勞工退休基金、公務人員退休撫卹基金所屬可供證券投資而尚未投資之資金，可挪用資金上限 3000 億元；
• 其他經主管機關核定之資金來源。

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公股 4 金 2 銀哪家最值得存股？

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評估金融股的股利，大多以現金股利來看，愈有能力發現金股利的公司，代表該公司的資本適足率較優。

接下來，我們將列出 2024 年公股 4 金 2 銀的配息和現金殖利率：

代碼	公司名稱	現金股利	股票股利	合計股利	現金殖利率%	預估還原殖利率%
2880	華南金	1.2	0.1	1.3	4.71	5.66
2886	兆豐金	1.5	0.3	1.8	3.64	6.45
2892	第一金	0.85	0.3	1.15	3.04	5.87
5880	合庫金	0.65	0.35	1	2.43	5.73
2801	彰銀	0.55	0.32	0.87	2.95	5.97
2834	臺企銀	0.2	1.15	1.35	1.15	11.35

根據各大行庫 5 月 6 日股價來看，只有華南金現金殖利率水準超過 4%，而兆豐金和第一金超過 3%，其餘均低於 3%，以臺企銀最低為 1.15%。

而今年六家公股金融機構均不再以純現金為主，而搭配一些股票股利。其中以兆豐金每股擬配發 1.8 元股利最多，其中含 1.5 元的現金股利及 0.3 元的股票股利，其次是華南金。

不過，自擺脫疫情干擾後，金控業普遍繳出亮麗成績單，今年開年以來，獲利亦維持成長。根據統計，14 家金控今年將發放現金股利總金額達 2167.56 億元，創下歷史次高，年增近 8 成。

更多金控配息請看：

》》》2024年14家金控配息、殖利率出爐！富邦金股利3元拿第一

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公股4金2銀2023 年獲利情況一覽

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除了現金股利外，以下還整理了 2023 年八大官股銀行獲利情況，可供投資者進行參考。

2023年官股銀行獲利排名
金控	2023年獲利	年增（%）	每股盈餘EPS	12月獲利
國泰金（2882）	515	35.49	3.24	-48.2
兆豐金（2886）	332.38	81.28	2.37	20.65
第一金（2892）	224.61	9.09	1.65	10.65
合庫金（5880）	178.63	-14.45	1.17	7.03

可以看到，在2023年全年裡，獲利最多的為國泰金、此次是兆豐金和第一金。

在每股盈餘方面，同樣是國泰金佔據榜首，其 EPS 高達 3.24%。

不過，在年增率方面，兆豐金以 81% 排名第一，而合庫金（5880）下滑14.45%，敬陪末座。

 

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公股金控2023年 1-7月獲利

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截止 8 月 10 日，公股金控陸續公布7月自結獲利，根據最新統整，四家公股金控中僅合庫金（5880）一家前7月獲利較去年同期衰退；而公股金控中，又以逐步擺脫防疫產險陰霾的兆豐金（2886）成長幅度最突出，兆豐金今年前7月獲利突破200億，年增超過8成，EPS達到1.58元。此外，第一金（2892）、華南金（2880）前7月獲利表現也都比去年同期成長2成以上。

1）兆豐金穩居公股金控龍頭

從上表可以看到，兆豐金於 7 月份單月淨賺 33.24 億元，較上個月增長了 39.9%，雖然較去年同期減少了13.23%。然而，由於上半年營收表現穩健，今年前 7 個月的獲利達到了 220.91 億元，相較去年同期大幅增長了 87.42%。累計每股稅後盈餘（EPS）達到了 1.58 元，使得兆豐金在公股金控中穩居龍頭地位。

2）合庫金、華南金獲利衰退

合庫金 7 月份稅後盈餘為 2111 萬台元，比去年同期下降了 22.3％。這主要是因為今年 7 月份的股利收入比去年同月少。今年 1 至 7 月份，合庫金的累計稅後淨利為 119.29 億台元，較去年同期微幅減少了 1.13％。全年累計盈利從增長轉為衰退。前 7 個月每股盈餘（EPS）為0.83元。

華南金七月的稅後淨利為 23.12 億元，相比上個月增長了 1.27%，但與去年同期相比微幅下降了 3.71%。年初至七月的合併稅後淨利為 128.24 億元，同比增長 23.46%。每股稅後盈餘為 0.94 元，每股淨值為 14.32 元。

3）第一金獲利創新高

第一金在 7 月的稅後淨利達到 27.15 億元，創下歷史最高的單月獲利。這是由三家子公司共同推動的，月增率達到 10.2%。年初至七月的累計稅後淨利為 158.73 億元，比去年同期增長了 25.8%。每股稅後盈餘（EPS）達到 1.20 元，也成為公股中第二家達到 1 元大關的公司。

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八大官股銀行/公股行庫買賣超

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八大行庫的買賣超可以作為判斷大盤高低點的指標。此外，它們的購買和出售也能反映出官股的態度。如果八大行庫當天總和為買超，代表官股的態度是偏多；然而，如果八大行庫當天總和是賣超，代表官股的態度是偏空。

除了國安基金之外，政府還有四大基金：退撫基金、勞保基金、勞退基金和郵儲基金，它們在進出市場時也是經由八大行庫券商進行操作。一些投資人會追蹤八大官股的籌碼，作為進場布局的參考。此外，一些存股族會選擇直接布局「四金二銀」的泛公股銀行股票。一方面，因為政府有持股，投資風險相對較小；另一方面，整體獲利和配息較為穩定，這也讓四金二銀成為存股族的首選。

1、Top 30 八大官股銀行合計買超排名（7/6）

2、Top 30 八大官股銀行合計賣超排名（7/6）

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在 BTCC 開始投資買股票

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除了八大官股外，期貨合約也是一個適合小資金投資的產品，且能夠利用槓桿獲得更多回報。BTCC 交易所不僅可以買賣比特幣等主流的加密貨幣期貨，還獨創了台積電、輝達、蘋果、微軟等代幣通證化股票，用戶無需在其他傳統交易所開戶，即可使用USDT來投資股票。在交易時，請注意股票的交易時間是有限制的。

BTCC 通證化股票是什麼？ 我們都知道，ADR 是藉由將股票放在託管銀行，轉換成存託憑證讓投資人進行買賣；而 BTCC 就是將股票存放在託管銀行，並將其轉換成轉換成代幣，成為「代幣化股票」來讓投資人進行交易(這裡的「代幣」是一個詞彙，主要核心是透過銀行走信託機制那一套，不必太執著是什麼代幣)。也就是說，每一個 BTCC 上的「代幣化股票」，都可以對應真實存在的股票。

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