2024人民幣匯率走勢預測：人民幣兌美元未來走勢如何？現在可以買嗎？
作者:C, Judy人民幣（符號：CNY）是中華人民共和國大陸地區的法定貨幣，在外匯投資中，存在著離岸人民幣和在岸人民幣的區別。隨著人民幣進入到一籃子結算貨幣之後，越來越多的投資者和機構盯上了這個貨幣，希望能透過投資人民幣獲得更多的收益。
那麼，人民幣未來走勢如何？現在買人民幣好嗎？本篇文章將為你詳細介紹人民幣，並對 2023-2024 年人民幣匯率走勢進行分析和預測。
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| 內容目錄 |
人民幣匯率走勢最新新聞和動態
受美國聯准會（Fed）降息影響，美元走弱，人民幣兌美元匯率在 8、9 月出現了明顯的回升。在 9 月底一度觸及 7.01。
不過，隨著川普勝選帶來的貿易戰 2.0 威脅，加劇人民幣貶值壓力。在川普勝選當日，在岸人民幣對美元匯價下跌 554 基本點至 7.16 元；離岸人民幣日內更跌逾 1,000 點，摜破 7.20 元關口。
專家預計，若特朗普真的當選並實施 60% 的關稅，人民幣可能在未來幾個月內貶值多達12%。外資也紛紛調低人民幣目標價。
截止目前，美元兌人民幣匯率為 7.29060。以下為人民幣匯率走勢圖：
U.S. DOLLAR / CHINESE YUAN
| 1 天 | 5 天 | 1 周 | 1 月 | 6 月 | 今年迄今為止 | 1 年 | 5 年 | 全部時間 |
| 0.13% | 0.40% | 0.41% | 2.35% | 0.47% | 2.45% | 2.00% | 3.45% | 374.60% |
關鍵數據點
| 成交量 | 前一天收盤價 | 開盤價 | 當日價格範圍 |
| 0.00 | 7.28080CNY | 7.29060CNY | 7.28080-7.29160CNY |
(Data from FX_IDC)
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人民幣是什麼？離岸人民幣和在岸人民幣有何區別？
人民幣是中華人民共和國大陸地區的法定貨幣，由人民銀行管理。 在外匯市場中，人民幣分為在岸和離岸人民幣。
在岸人民幣指的是中國大陸市場內進行的人民幣交易和存放款業務，並受到相對嚴格的管制。 中國人民銀行每天公佈的人民幣兌換外幣的中間價格就是在岸人民幣匯率。
離岸人民幣則指的是中國大陸市場以外的地區所進行的人民幣交易和存放款業務。 香港是離岸人民幣市場的主要交易中心，其他城市如新加坡、倫敦、紐約也有相應的離岸人民幣交易市場。 離岸人民幣更接近國際金融市場，受到國際市場波動的影響較大，因此在國際金融市場較為動蕩時，離岸人民幣的匯率與在岸人民幣的匯率會有明顯差距。
舉個例子，當越來越多的人看好中國市場時，他們會以各種方式大量出售美元，購買離岸人民幣，導致離岸人民幣匯率不斷上升。 但在岸人民幣的反應相對滯後，所以在岸和離岸人民幣的匯率差距就會越來越大。
同樣的情況也適用於不看好中國市場的情況，人們會大量出售離岸人民幣，購買美元，導致離岸人民幣壓力增大，價格不斷下跌。
因此，這種差距也給了投資者一定的機會。 有些企業可以利用在岸和離岸人民幣匯率的差異來獲得巨大的收益，因為在岸人民幣有滯後性，可以給市場提供緩衝空間，為那些投資者提供絕佳的機會。
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人民幣過去十年歷史走勢
透過下圖可以看到，在過去十年裡，人民幣的走勢呈現四個階段，在下文，我們將就這四個階段進行詳細解釋。
需要注意的是，由於人民幣是在 2016 年加入到一籃子結算貨幣的，因此，我們將從 2016 年開始進行分析，而不是 2013 年。
2016：下降趨勢
在人民幣剛剛加入到貨幣體系時，我們可以明顯看到，人民幣對美元匯率呈現下跌趨勢。
這是因為當時的市場對於剛剛加入的人民幣認可度較低，然而，隨著時間發展，越來越多的投資者了解並加入到這個市場中，導致人民幣在之後的 2017 年初開始上漲。
2017-2018年：上漲後下跌
人民幣匯率走勢第二個階段從 17 年的 4 月份開始，延續到 18 年的 3 月份。這個階段受到許多因素的干擾。
一方面，美國更換總統後，特朗普對中國採取了不友好的政策，試圖通過提高關稅等方式增加對中國的壓力。此外，特朗普擅於刺激美國經濟發展，美元指數不斷上揚，導致人民幣兌美元匯率受到較大刺激。
另一方面，2016年上半年，中國經濟快速增長，對外貿易出口量急劇增加。2017年，貿易進一步爆發，市場預期遠超從前。此外，三去一降一補政策取得了顯著成效，市場預期已完全實現，人民幣多頭空間全面開放。
2018-2019：大面積反彈
人民幣的市場表現在 2018 年 4 月至 2019 年 8 月期間再次提升，並持續展現強勁的增長趨勢。從 2019 年 1 月開始，人民幣獲得了許多正面消息的支持。在岸人民幣在這段時間內上漲了 1.55％，離岸人民幣也上漲了 1.57％。
引起這樣的回升主要有以下原因：
- 首先，由於美國政府的停擺，市場對聯準會加息預期降低，進而對美元產生了巨大的威脅，使美元指數快速下降。貿易戰的緩和進一步刺激了中國經濟，對人民幣匯率產生了有力的支持。
- 同時，中美兩國不斷進行貿易談判，各方希望能獲取更多有利的機遇，這最終導致人民幣出現大幅貶值。
2020-2022：大幅上漲
而從 2020 年 5 月開始至 2022 年 2 月，人民幣呈現了大幅上漲的趨勢。
然而，在這個階段中存在更多困擾性因素。
首先，疫情對全球帶來了困難，中國嚴格的疫情防控政策和全面的控制措施使得中國能夠快速恢復市場流動性，並推動周邊經濟貿易往來。
其次，中國渴望進一步擴大人民幣的使用範圍，希望增加人民幣市場規模，強化境外對人民幣的投資流動管理。
同時，國際上的短期風險避險情緒不斷增加，許多國家對金融風險感到擔憂。尤其是即將到來的美國中期選舉，許多人對拜登能否繼續在這個位置上取得成就持懷疑態度，認為他的政策對美國造成了重大影響。
最後，中國自加入 RCEP（區域全面經濟夥伴關係）以來，快速與歐洲各國簽署了中歐協議，大量投資提升了中國的市場空間。這也有利於其他投資者實現更穩定的發展，市場普遍認為人民幣有很大的發展潛力。
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2023 年人民幣匯率走勢分析
2023 年人民幣匯率走貶，我們可以看到，人民幣兌美元匯率走跌主要發生在兩個階段，一個是今年的 2 月，一個是今年的 5 月左右。儘管說十月也有說下跌，但實際上 10 月底人民幣匯率是高於 6 月底的。
而造成人民幣匯率走貶的原因有哪些呢？
首先，聯準會收緊貨幣政策導致美國長期利率上升與美元指數升值。從2022年底的103.52上升至2023年10月25日的106.53，美元指數上漲了2.9%。
其次，美國長期利率上升導致中美長期利差擴大，加劇了短期資本外流壓力，進而使人民幣兌美元貶值。中美 10 年期國債收益率差距從 2022 年底的103個基點擴大至2023年10月25日的224個基點。
再者，從風險資產表現來看，2023 年美國股市指數上升明顯，而中國股市指數下行明顯。這導致國内外投資者減持中國股票並增持美國股票，進一步加劇了人民幣兌美元貶值壓力。
最後，從中國國際收支來看，貨物貿易順差與 2022 年相比顯著下降，非儲備性質金融帳戶出現大規模逆差，同時也出現了一定規模的誤差與遺漏項流出。上述國際收支結構的動態變化同樣對人民幣兌美元匯率產生了一定的貶值壓力。
總結而言，相較於 2022 年，人民幣兌 CFETS 貨幣籃指數貶值了 3.7%；而 2023 年至今，人民幣兌 CFETS 貨幣籃指數則呈現不降反升的趨勢。這顯示人民幣有效匯率在 2023 年基本趨穩。
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人民幣技術分析
技術分析是外匯交易者常用的投資策略，可以幫助預測貨幣對未來走勢。
以下 USDCNY 技術分析摘要基於最流行的技術指標，例如：移動平均線、震盪指標和樞軸指標。
震盪指標
| 名稱 | 數據 |
| 相對強弱指標RSI (14) | 73.70273 |
| 隨機%K(14, 3, 3) | 83.29671 |
| 順勢指標(20) | 151.44127 |
| 平均趨向指標ADI(14) | 42.33769 |
| 動量震盪指標(AO) | 0.07405 |
| 動量指標(10) | 0.04280 |
| MACD Level (12, 26) | 0.03415 |
| 隨機RSI Fast(3, 3, 14, 14) | 65.03296 |
| 威廉指標(14) | -15.97633 |
| 牛熊力度指標 | 0.08790 |
| 終極震盪指標(7, 14, 28) | 56.11416 |
移動平均線
| 名稱 | 數據 |
| 指數移動平均線 (10) | 7.24971 |
| 簡單移動平均線 (10) | 7.25000 |
| 指數移動平均線 (20) | 7.22446 |
| 簡單移動平均線 (20) | 7.22982 |
| 指數移動平均線 (30) | 7.20264 |
| 簡單移動平均線 (30) | 7.19234 |
| 指數移動平均線 (50) | 7.17740 |
| 簡單移動平均線 (50) | 7.13993 |
| 指數移動平均線 (100) | 7.16638 |
| 簡單移動平均線 (100) | 7.14589 |
| 指數移動平均線 (200) | 7.17123 |
| 簡單移動平均線 (200) | 7.19000 |
| 一目均衡表基準線(9, 26, 52, 26) | 7.18895 |
| 成交量加權移動均線(20) | |
| 船體移動平均線(9) | 7.26553 |
移動平均線（ Moving Average ，MA ）技術分析中經常參考的指標之一，通常簡稱為均線，它反映了過去某一段時間內人們買入貨幣對的成本。我們可以快速掌握短期、中期、長期的行情動向，以此為基礎預測以後的價格，並確定買進時機。
具體分析可參考：
軸樞點
| 軸樞點 | 經典 | 斐波那契 | Camarilla卡瑪利拉 | Woodie伍迪 | DM |
| S3 | 6.85113 | 7.02333 | 7.19445 | 7.00160 | |
| S2 | 7.02333 | 7.08911 | 7.21023 | 7.04395 | |
| S1 | 7.13257 | 7.12975 | 7.22602 | 7.17380 | 7.16405 |
| P | 7.19553 | 7.19553 | 7.19553 | 7.21615 | 7.21128 |
| R1 | 7.30477 | 7.26131 | 7.25759 | 7.34600 | 7.33625 |
| R2 | 7.36773 | 7.30195 | 7.27337 | 7.38835 | |
| R3 | 7.53993 | 7.36773 | 7.28916 | 7.51820 |
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2024 年人民幣匯率未來走勢預測
儘管 2023 年人民幣總體面臨貶值壓力，但展望未來，預計 2024 年人民幣匯率將穩中有升。
首先，聯準會降息只是時間問題，根據市場預測，聯準會最晚會從 2024 年第三季度開始降息。在這種情況下，美元指數可能會有所回落。
而觀察中國內部的經濟因素，可以看到，中國經濟增長預期正在好轉，此外，加上中美關係有望改善、房地產等風險的解決，人民幣對美元匯率有可能在 2024 年底達到 6.7-6.8。
不過，未來一段時間內人民幣兌美元匯率走勢面臨一定程度的不確定性。首先，聯準會下一步的貨幣政策走向將對美國長期利率和美元指數產生影響，這方面的變化仍然不確定。其次，全球地緣政治沖突的發展也可能影響匯率走勢。接著，中國經濟基本面的發展也是一個關鍵因素。
此外，我們還需要關注中國房地產市場上民營開發商的流動性危機是否能夠得到根本性緩解。最後，中國股市與美國股市的相對表現也可能對匯率產生影響。因此，需要密切關注這些因素，以確定未來人民幣兌美元匯率的走勢。
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川普上台，外資調低人民幣目標價
由於川普上台後可能對中國徵高達 60% 關稅，利空消息促使人民幣走軟，並使外資紛紛調低對人民幣今年和明年的預期。
中國銀河證券宏觀經濟分析師張迪指出，短期內，人民幣對美元匯率比較關鍵的位置可能在 7.30 元左右。
高盛預計，美國對中國加徵額外關稅，或拖累明年大陸經濟增速減慢 0.7 個百分點，人民幣或會在一年內跌至 7.5 水平，大陸將會增加財政政策支持和容許匯率略為貶值，以應對關稅。
瑞銀財富管理投資則將美元對人民幣的預測上調至7.30元（2024年12月）、7.40元（2025年3月）、7.50元（2025年6月）和7.50元（2025年9月）；此前分別為7.20元、7.00元、7.00元和7.00元。
不過，人民幣並不會單向貶值太久。
張迪指出，如果人民幣匯價來到 7.3 附近，中國人民銀行可能會採取逆週期調節行動，堅決對順週期行為予以糾偏，防止市場單邊預期自我強化，保持人民幣匯率基本穩定。
香港經濟日報引述星展銀行報告認為，人民幣大幅貶值應對美國可能加徵關稅的必要性並不大，大陸央行將會透過中間價等措施來穩定人民幣市場預期。與其他的亞洲貨幣相比，預計人民幣對美元的貶值幅度不會過大。
此外，人民銀行國際司負責人劉曄於 11 月 22 日表示，人民銀行將繼續堅持市場在匯率形成中的決定性作用，保持匯率的彈性，同時強化預期引導，防止外匯市場形成單邊一致性預期並自我實現，堅決防範匯率超調風險，保持人民幣匯率在合理均衡水準上的基本穩定。
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現在買人民幣好嗎？
從投資角度來說，人民幣未來一定會是主流貨幣，隨著人民幣在市場當中的佔比量不斷的增加，人民幣必將成為主流投資品種的必然選擇。
環球銀行金融電信協會SWIFT最新公布的全球主要貨幣在貿易使用情形，2022年11月前五大及排序仍為美元、歐元、英鎊、日圓、人民幣。日圓和人民幣為唯二亞幣入列。但就使用占比來看，人民幣占比已明顯高於2020年同期，日圓占比則有感滑落，人民幣占比2.37％逼近日圓的2.54％，在國際貿易市場被使用愈見成長。
而且近期人民幣的波動數據顯示效果也非常的好，有非常多的操作空間。是非常多投資者主要的選擇，歐美國家的投資機構也把人民幣當做重要的避險，他們都開始加大對人民幣的投資力度，所以人民幣的未來可期。
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人民幣匯率預測總結
隨著聯準會（FED）升息路徑的預期發生變化，2023 年人民幣兌美元匯率累計貶值2.5%。展望未來，我們預計人民幣將在 2024 年底回到 7 元左右。
以上就是關於人民幣匯率走勢的所有內容了。
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