矽谷銀行倒閉對台灣股市有何影響？分析師警告「恐創近10年最大利空」
作者:C, Judy近期，矽谷銀行倒閉震驚市場，造成美股出現震盪，市場也擔心此事將成為「金融危機」的引爆點。而對於投資者來說，可能最關心的事情之一就是矽谷銀行倒閉會不會對台股造成影響、影響有多大以及還可以進行投資嗎？
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矽谷銀行（SVB Financial Group）是什麼？
在此次事件之前，可能很多人都不知道矽谷銀行。
矽谷銀行（SVB Financial Group）是目前全美第 16 大銀行，於 1982 年成立於美國加州聖荷西， 1988 年在納斯達克掛牌上市，目前總部位於加利福尼亞州聖克拉拉。目前矽谷銀行的資產規模為 2,120 億美元，不到 摩根大通的十分之一。
而它本身的主營業務也相對小眾：主要是為科技相關的創業公司提供傳統銀產業務和風險融資。據報導，美國將近一半由風險投資支持的科技和生命科學新創企業，都和 SVB 建立了銀行關係。
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矽谷銀行倒閉的原因
在了解矽谷銀行（SVB）對股市的影響之前，我們需要先知道，這間銀行是為什麼倒閉的呢？
矽谷銀行倒閉主要有以下兩個原因：
- 一是被主要客戶、加密貨幣交易所FTX去年倒閉波及，引起客戶不安而觸發了擠兌潮。
- 二則是矽谷銀行在面對擠兌時，被迫出售210億美元的債券，可是價券價格受到美國大幅升息而縮水，拋售直接帶來18億美元的虧損。
可以看到的是，過去一年聯準會採取激烈升息行動，快速上升的利率已經出現嚴重後遺症。如果不是美國強硬升息，矽谷銀行可以用正常價格拋售債券，應該就不會倒閉了。如今應該會讓聯準會思考未來的利率政策，不要再強行升息，不然恐怕會導致更多的銀行倒閉。
矽谷銀行倒閉後，台股表現如何？
美國聯準會（Fed）鷹派立場再起，加上矽谷銀行倒閉事件，在雙重利空衝擊下，台股明（13日）開盤籠罩陰影。
市場擔心新一波金融風暴可能再起，國內三大投顧評估，此事件雖不致引發類似2008年雷曼銀行系統性風險，但有3大不利影響，其中包括：
- 不利美國新創事業現金流，恐將觸發那斯達克指數補跌；
- 不排除聯準會升息；
- 台股短線壓力大增，恐面臨回測一萬五，建議投資人提防回檔風險。
美股上週跌勢慘烈，因矽谷銀行倒閉造成流動性風險，銀行股崩跌，市場恐慌情緒快速蔓延，雖台股近一個月走勢相較其他主要股市強勁，但在美股全面回檔下，台股警報再度響起。
台股累積一週以來，加權指數下挫82.22點，跌幅為0.53％，收盤指數15526.2點，外資法人亦週賣超375.71億元。
投顧機構表示，本週將測試美國重量級經濟數據公布，預期資金觀望。法人則認為，台股投資信心可能會受矽谷銀行事件影響，也可能牽動4月國安基金是否退場決策，雖研判衝擊應為短期性，但若一旦美股走弱，台股難逃池魚之殃，應密切注意美股走勢。
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矽谷銀行對台灣的影響，專家看法如何？
對於矽谷銀行倒閉對台灣的影響，專家卻有不同看法。
工商時報報導，第一金投顧董事長陳奕光認為，矽谷銀行非系統性風險而是單一事件，建議投資人可以觀察兩大指標，分別是新台幣守住31元及指數穩住15,300點（近兔年開紅盤1月30日低檔15,291點），一旦守穩，代表矽谷銀行事件影響漸微且可控，大盤將持續高檔震盪走勢。
聯邦投信投資長吳裕良對投資人的建議是「免驚」、「進場買股」，他認為美國四大指數重挫，但美國S＆P500指數本益比（PE）難得跌到20倍以下，那斯達克指數PE比也降至約20倍，再加上矽谷銀行事件非系統性風險，現在是千載難得進場的好機會。
台經院院長張建一對記者表示，近期利率快速上揚，SVB主要是短期出現資金流動性問題。過去2008年金融風暴，是次級房貸危機爆發後，後續相關衍生性商品出現骨牌效應導致，當時連大型金融機構都受波及，SVB相比之下規模小很多，應屬個案，不至於擴大造成系統性風險。
台新金首席經濟學家李鎮宇表示，SVB業務著眼在科技新創、綠能產業多，好消息是，SVB的客戶比較多還是在未上市創投、私募基金、衍生的新創等，在這個時間點來看，整體風險算是可控，應不至於造成系統性問題。
李鎮宇強調，值得留意的是，美國加州較大型的地區性銀行過去一年獲利確實有下滑，很多新創也放錢在SVB中，後續可能對於新創的流動性、綠能產業的發展會有蠻大影響。本週須留意市場對於FDIC處理方式如何反應，以及有沒有擴散到其他銀行等。
台股恐創近10年最大利空
摩爾投顧分析師郭哲榮則警告稱，若美國政府處理不好，也就是不馬上停止升息、立刻降息的話，恐怕會導致台股創下近10年來「最大、最大利空！」
郭哲榮坦言，為了矽谷銀行倒閉一事，他這幾天都在加班，他認為，現在美國矽谷銀行宣布倒閉，雖然由美國聯邦存款保險公司FDIC正式接管後，每個存款戶可以保障25萬美金的存款，但對有些企業戶來說，這樣的金額根本不夠營運。
郭哲榮炳指出，現在已經有美國第15大銀行「第一共和銀行」在擠兌，他認為，美國政府現在要做的，是保障所有用戶的存款，給所有人信心。與此同時，FED宣布召開臨時會，但他認為，當美國政府給存款戶的信心不足時，就很有可能會造成股市極大動盪。
》》》矽谷銀行倒閉影響丨第一共和銀行恐有大危機，出現擠兌人潮，美國FDIC已入駐
郭哲榮進一步指出，只要美國政府願意在第一時間保障所有SVB存款戶的資金，確保存款戶能領到所有的錢，避免其他銀行發生「擠兌效應」這樣狀況可能會好一點；另外，美國若能馬上停止升息甚至降息，股市震盪也會小一點；但因為美國是周一晚上的時間才開會，按照台股的淺碟市場生態，他預測今天台股應該會先跌2、3百點以上反映恐慌，台灣股民恐怕要有心理準備。
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