2024年美元定存利率排行：美金定存好嗎？定存技巧分享
作者:C, Judy為了抑制通膨，美國聯準會（Fed）升息自 2022 年 3 月開始，到 2023 年底，美國聯邦基金利率維持在 5.25 %~5.5% 的高點。在此背景下，不少民眾想要透過買美元定存來鎖住高利率和賺取匯差，各大銀行也頻頻推出美元優利定存方案，其中聯邦銀最高喊到 8%。
究竟現在美金定存好嗎？美金定存哪間銀行好呢？本篇就幫大家彙整出 2024 年各銀行的美元定存利率以及高利定存優惠，一起來看看吧！
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目錄
- 聯準會暫停升息，何時開始降息
- 2024 最新美元定存方案
- 美金定存好嗎？
- 美金/美元定存的優缺點
- 美金/美元定存技巧
- 美元優存換匯選哪個？需要注意什麼？專家這麼說
- 銀行為何要狂推美金高利率定存？
- 2023/2024各大銀行美金/美元定存利率匯總
- 2023美元定存利率比較表
- 美元定存常見問題解答
- 在 BTCC 購買股票、黃金通證代幣
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聯準會暫停升息，何時開始降息
在 2023 年最後一次利率會議中，美國聯準會（Fed）宣布將聯邦基金利率維持在 5.25% 至 5.5% 不變，仍然保持在22年來最高點。
而在會後，聯準會主席鮑爾（Jerome Powell）透露，「會避免因長時間維持高利率而導致經濟衰退。」此外，美國聯邦公開市場委員會成員更預期，2024年將至少降息三次，每次降1碼（0.25%）。
不過在今年，聯准會卻遲遲不降息，並將今年的降息預期從三次改到了一次，時間不定。
美國延後降息，代表現在存美元還是高利的時機，因此，外銀搶推高利定存專案吸金，其中，滙豐銀行美元定存年息最高7％。
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2024 最新美元定存方案
在美國最新經濟數據的支持下，美國聯準會（Fed）9 月降息可能性提高，各大銀行後一波搶美元高利定存方案紛紛出爐。
滙豐卓越理財新貴賓美元優利定存至9月30日止，高資產客戶及卓越理財尊尚客戶，且名下往來資產餘額達新台幣3,000萬元以上，3個月最高年息7％，首次開立卓越理財尊尚客戶（不適用法人戶）3個月或6個月最高年息5.6％。
永豐銀第 3 季高利美元專案時間同樣持續到 9 月底，3個月最高年息 5.3％，6 個月期年息 5.15％，適用對象包含一般民眾與法人，同樣限定新資金以及臨櫃承作，起存門檻 1 萬美元起。
而渣打的美澳人三重奏外幣定存，主打美元、澳幣和人民幣年息最高5.7％，規定9月30日前，申請人承作時的存款餘額（含台外幣活期存款及外幣定期存款餘額）比6月27日淨增加的金額，且排除外幣定存到期或解約的新資金，起存10萬美元適用3個月年息5.7％，續存優惠起存2萬美元、6個月期年息5.08％。
王道銀 10 月底以前的美元高利定存專案，全新戶給 3 個月天期 5.68％ 美元定存，每筆定存 300 美元起、最高 5 萬美元。
最後，聯邦銀 New New Bank 數位帳戶給出 1 個月美元定存 8％ 優惠，單筆起存 100 美元、每人最高限額 2,000 美元，只要是換匯新資金皆可享有，不限定新戶或舊戶，活動到今年年底。
如果您不想承擔匯差風險，也可以查看該行有無新台幣高利定存方案。
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美金定存好嗎？
在眾多外幣定存選項中，美元定存一直是最受歡迎的。這是因為美元是全球主流貨幣，也是世界各國最主要的儲備貨幣。
儘管近幾年美元匯率的波動比較大，但它仍是一種穩定性非常好的通用貨幣。因此，美元定存可以有一定的「分散風險」的作用。
此外，不少投資者選擇存美金是因為美金利率比其他外幣利率更高。從過去幾年來看，美金定存的利率市場會高於台幣定存的利率。
最後，由於美元是一種外幣，定存美金有可能賺到匯差，不過這需要根據您買賣美元的時間點而定。
如果您考慮進行美元定存，建議選擇較長的存期，才能享受到定存的優勢。
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美金/美元定存的優缺點
了解了各大銀行美金定存利率後，接下來，您需要對美金定存的優點和缺點有一定的了解。
1、美元定存優點 :
- 外幣定存利率通常優於台幣定存
- 適合有外幣需求者 (未來有打算在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易者)
- 美金是全球主流貨幣
- 投資不同貨幣可分散風險
- 搭配到價通知功能，在匯率低點買入外幣，有機會可獲取匯率價差
2、美元定存缺點 :
- 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
- 手續費等額外交易成本
- 無法隨時動用定存資金
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美金/美元定存技巧
外幣定存利率通常比台幣利率高，但還是要注意中間一些細節：
- 優惠利率期間有多長？建議是低於半年的方案都不用考慮，只考慮半年以上的就好。
- 非優惠的利率有多少？若利率太低，當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
- 匯款成本是否很高？通常開出的優惠存6~12個月都還是划算，但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。
- 要注意什麼匯率風險？建議以台幣和美元優先就好，頂多人民幣，其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。
另外，如果你想少美金匯差的影響，建議可以這麼做：
- 長期持有美金，比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險)
- 用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本，因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出，不會有實體的鈔票，這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到，即期匯率會比現金匯率漂亮很多。
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美元優存換匯選哪個？需要注意什麼？專家這麼說
銀行推出限時美元優利定存方案，專家建議，如果不參與任何銀行活動，單看換匯條件，主推薦臺灣銀行、玉山銀行的換匯匯率最佳；不過若是瞄準各銀行的優利方案，得要注意四點。
一、民眾若參與活動，很多銀行提供短天期的換匯優利定存，例如7天期有6至8%甚至更優利的美元定存，不過給予的是「年息」，要除以360天。換算後，得到的總金額，比直接跟銀行臨櫃換多出幾塊錢，建議大家要換匯前先計算。
二、因為僅短天期7天，也就是說從第八天開始無法續存，如果要續存，需要再換一筆錢，銀行即可從中賺到換匯價差。
三、通常銀行給出的定存優惠會用原始沒有讓分的匯率，例如玉山銀、臺銀等沒有特殊活動給予讓分的價位，至少都有3.5分。換算下來，8%年息優利是否比讓分價格划算，也要留意。
最後，許多銀行新方案強調必須用新台幣換，才可以存，另外有些規定存半年或一年，才能享利率4%至5%，「這類型就不會限定新進資金，原有美元就可直接參加，利率比短天期差，可是可存比較久。」
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銀行為何要狂推美金高利率定存？
近年來，我們經常可以看到銀行推出短期且限額的高利率定存，而且這些優惠僅適用於新轉入的資金。為什麼銀行會提供如此高的利率來吸引客戶轉換成美元存款呢？
如果你以為銀行這麼做是為了吸引更多資金存入，那你就錯了。銀行最不喜歡大量資金存入並放定存，因為支付利息將成為他們的成本，銀行的利潤主要來自貸款利息和金融產品的管理費用和手續費。
那麼，為什麼銀行要以高利率吸引客戶轉換成美元存款呢？
因為他們想要向你銷售商品，而且這些商品是以美元計價的。我們需要知道的是，銀行的收入除了來自借貸利息外，還來自金融商品的銷售。他們可以通過賣保險來賺取佣金，賣債券來賺取管理費和手續費，證券部門可以通過股票交易賺取手續費。基本上，只要你在銀行做更多交易，使用更多服務，他們賺的錢就越多。
那麼有哪些是以美元計價的商品呢？常見的有美元儲蓄險、投資型保單、利變型終身壽險和公司債券等。通過販售金融商品，銀行可以從客戶身上賺取佣金、管理費和手續費。
如果在三個月定存到期時，銀行的美元買進匯率低於30.86，甚至更低，你可能會覺得即使賺了利息，也虧了匯差，所以不願意換回台幣。這時，銀行行員可能會向你介紹其他的美元金融產品，建議你等匯率好時再換回來，並在這段期間投資其他利率也很不錯的商品。即使匯率上漲，他們也一定會推薦其他賺錢的商品給你。
因此，我們建議您在定存之前做好規劃，選擇最佳的投資方案，以免受到影響。
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2023/2024各大銀行美金/美元定存利率匯總
了解了這些後，接下來，讓我們來看看哪些銀行的美金定存方案匯率更好呢？
以下整理了2023-2024年最新的美金定存優惠活動，快來看看哪一個更適合你吧！(2024/2更新)
| 美金定存推薦優惠特案整理(定期儲蓄存款) | |||
| 銀行 | 專案日期 | 定存天數 |
專案內容 |
| 玉山銀行 | 即日~2月29日 | 3個月
6個月 |
●活動對象：於個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉定存」功能， 選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理外幣定存者
●單筆存額：最低起存金額1000(含)美元(含)以上 ●優惠利率： 3個月：年利率平均4.3% |
| 王道 銀行 |
即日~2月29日 | 4個月 | ●活動對象：首次自他行轉(匯)入單筆新台幣5萬元(含)以上至新台幣活儲帳戶者，且於本行線上完成任一筆以台幣兌換美元換匯交易
●單筆存額：上限金額為100萬 (含)美元 ●優惠利率：4個月年利率5% |
| 即日~4月30日 | 6個月 | ●活動對象：2023年10月1日至2024年3月29日期間首次開立啟用O-Bank存款帳戶之個人新戶 ●單筆存額：最低起存金額300美元，最高上限為美元2萬元整●優惠利率：6個月年利率6% |
|
| 聯邦 銀行 |
即日~3月29日 | 3個月 | ●活動對象：於New New Bank以換匯美金新資金 ●單筆存額：最低起存金額100美元；每人存款優惠限額美金3,000元●優惠利率：3個月年利率6% |
| 匯豐 銀行 |
即日~3月31日 | 3個月
6個月 |
●活動對象：首次開立『私人理財』及『卓越理財(尊尚)』帳戶之客戶
●最低存額：3 萬元 ●優惠利率： 合格卓越理財尊尚新戶：3/6個月年利率平均6.6% |
| 彰化 銀行 |
即日~2月29日 | 1個月 3個月 6個月 |
●活動對象：限國內分行客戶、OBU 客戶、新資金
●最低存額：美金1千元(含)以上 ●優惠利率： 1個月：年利率4.38% |
| 台新 銀行 |
即日~3月29日 | 3個月 6個月 |
●活動對象：持有Richart台外幣帳戶的國人
●最低存額： 50美元就可存 ●優惠利率： 3個月：年利率5.3% |
| 台中銀行 | 即日~3月29日 | 3個月 6個月 |
●活動對象：使用網路銀行/行動銀行APP辦理「美利龍來」專案優利定存
●最低存額：最低為1萬美元起，沒有最高金額限制 ●優惠利率： 3個月：年利率5.35% |
| 遠東銀行 | 即日~4月12日 | 6個月 | ●活動對象：新資金或換匯資金
●最低存額：最低為5萬美元起 ●優惠利率：6個月年利率5.30% |
| 星展銀行 | 即日~2月29日 | 3個月 6個月 |
●活動對象：星展豐盛理財、私人客戶，且資金來源限「新資金」
●最低存額： 美金5萬 ●優惠利率： 3個月：年利率5.5% |
| 資料來源：各銀行官網 | |||
要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費，如果單筆金額較大，建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。
近期利率波動很大，因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準，也許仍有高利，需要實際詢問，假如有的話，有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。
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2023美元定存利率比較表
以下是各大銀行美金定存的最新方案，由於近期美元定存利率變化大，實際要以當下的利率為準。
| 各銀行美金定存利率方案 (2023/08更新) | ||||
| 排名 | 銀行 | 3個月 | 6個月 | 1年 |
| 1 | 星展銀行 | 3.55 | 3.70 | 4.00 |
| 2 | 聯邦銀行 | 3.50 | 3.70 | 4.00 |
| 3 | 陽信銀行 | 3.45 | 3.70 | 4.00 |
| 4 | 元大銀行 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
| 5 | 王道銀行 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
| 6 | 國泰世華 | 3.50 | 3.70 | 3.95 |
| 7 | 凱基銀行 | 3.45 | 3.65 | 3.85 |
| 8 | 新光銀行 | 3.55 | 3.60 | 3.85 |
| 9 | 三信商銀 | 3.46 | 3.60 | 3.85 |
| 10 | 土地銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 11 | 台中商銀 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 12 | 玉山銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 13 | 合作金庫 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 14 | 安泰銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 15 | 高雄銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 16 | 華泰商銀 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 17 | 臺灣銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 18 | 遠東銀行 | 3.45 | 3.60 | 3.85 |
| 19 | 台灣企銀 | 3.45 | 3.58 | 3.85 |
| 20 | 上海銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 21 | 中國信託 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 22 | 台新銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 23 | 永豐銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 24 | 兆豐銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 25 | 板信商銀 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 26 | 第一銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 27 | 富邦銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 28 | 華南銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 29 | 彰化銀行 | 3.45 | 3.55 | 3.85 |
| 30 | 匯豐銀行 | 3.40 | 3.55 | 3.85 |
| 31 | 瑞興商銀 | 3.25 | 3.50 | 3.80 |
| 32 | 渣打商銀 | 3.20 | 3.40 | 3.60 |
選擇美元定存利率要留意：
如果您打算進行定存，建議選擇優惠利率時間較長的期限（至少6個月至1年），不考慮存期少於6個月且有金額上限的產品，因為收益較低。如果您想要進行短期投資，建議選擇期貨合約、股票等產品較為合適。 （正常的美元定存一般沒有上限，有金額上限的通常是一種欺騙性的開戶營銷手法）
為了降低外匯風險，選擇您常用的貨幣進行外幣定存，避免選擇不常用的貨幣，在台灣很多人會以美元和新台幣為主。此外，還需注意單筆存款金額的最低限制以及存入的時間。
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美元定存常見問題解答
想要進行美金定存，你或許會遇到許多問題，比如說如何挑選適合自己的定存方案、存了美金後利率會變嗎、美金定存還沒有到期，想要取出來怎麼辦？以下將為您一一進行解答。
1、美金定存方案怎麼選？
各銀行推出了多種美元定期存款方案，這些方案的門檻、期限、利率也各不相同。 選擇時，除了看利潤高的產品之外，記得考察一下自己的承受能力，評估定期存款門檻、期限等項目內容是否符合自己的需求，從而找到更適合自己的理財產品。
美元定存的門檻一般為 1000 美元至數万美元。 小資族也可以選擇適合自己的美元定期存款項目來省錢； 如果想要資金有靈活性，可以尋找2週、1個月等短期美元定期存款計劃。
2、買了美元定存專案後，其利率會變嗎？
根據外幣定存的申請，適用「機動利率」還是「固定利率」。 若申請「機動利率」外幣定期存款，將隨著項目利率的調整而變化； 而如果您申請的是「固定利率外幣定期存款，利率不會隨著項目利率的變化而調整。
3、美金定存還沒有到期，想要取出來怎麼辦？
若外幣定存解約後，通常無法再享有專案給予的優惠利率。但實際的計算方法還是要根據不同銀行的規定而定。
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