為什麼要買保險?

買保險，其實就是在解決「錢」的問題 ，如意外或疾病產生的醫療費、長期失能的照顧費、意外事故的賠償費、身故後家人的生活費......，只要妥善規劃保險，就能用較少的錢轉嫁當風險發生時產生的高額費用，避免動用到大筆積蓄、無足夠資金使用的情況。 而除了「基本保障」外，保險也能達到「理財規劃」的目的，可作為資產分配、長期理財、資產傳承的工具之一。 如何決定我需不需要保險？ 第１步：是否有足夠的資金解決這些問題？ 絕對不是每個人都需要保險！ 如果你擁有的金錢，足以負擔保險保障的風險所產生的費用，且並不影響你往後的生活，那麼或許你真的不需要買保險。

為什麼不規劃保險?

但多數人不規劃保險是認為「用不到」、「以後再買」、「浪費錢」等原因，如果風險會等你準備好才發生就不叫「風險」了，所以定時審視自己的保障缺口、及早規劃保險，總比來不及規劃好太多了！ 第２步：目前的保險，是否能解決你擔心的問題？

保險三要角是什麼?

【觀念3】保險三要角 出錢的人、出事的人、拿錢的人。 出錢的人：要保人。 因為保費是他出的，所以只有要保人才可變更投保條件或解約。 出事的人：被保險人。 就是遭到死、病、殘、老等事故的人。 拿錢的人：受益人。 即領取保險給付的人，乃由出錢的要保人指定一或多人，及他們領錢的順位和比例。 對於有死亡給付的保單，最好在填完指定的受益人名單後，再在最後一個順位填上「法定繼承人」五個字。 （這牽涉到遺產稅、你想照顧誰和繼承順位的問題，本書不討論稅務細節，相關的訊息可諮詢保險顧問） 以上保險三要角可能是同一人、兩人、三人甚至更多人。 譬如若全都不同，就像是：羊毛（受益人拿錢）出在狗身上（被保險人出事），豬買單（要保人出錢）。 不同的安排對這三者的權益和稅務影響各異，務必跟你的保險顧問討論清楚。

65歲前可以保壽險嗎?

1 年期壽險在65 歲前投保，倍數放大效果也很高，愈年輕愈佳。 然而，還本型並非一無是處，事實上，低利率時代，還本型壽險改造的儲蓄險具有強大的保全資產功能；且未來若回到高利率環境，還本型可在投保當下，就一次鎖定高利率，然後定期領錢、領很久。